Треть жилых проектов в Москве реализуются по эскроу-счетам

Опубликованно 08.04.2020 04:15

33% строящихся жилых объектов в столице финансируются через эскроу-счета, сообщила председатель Москомстройинвеста Анастасия Пятова.

«Таких проектов 169. По ним выданы разрешения на строительство и заключено более 21,4 тыс. договоров долевого участия. Общая площадь недвижимости в этих проектах составляет 10 млн кв. метров», – сказала Анастасия Пятова.

По ее словам, большинство проектов возводится по «старой схеме».

«Их у нас 289, то есть 56% от общего числа выданных разрешений. Площадь этих объектов – 18,1 млн кв. метров, по ним заключено почти 103,6 тыс. ДДУ», – пояснила Пятова.

Она отметила, что 60 проектов, а это 11% от общего числа разрешений на строительство, не входят ни в одну из этих схем. Это 2,3 млн кв. метров недвижимости и 4,5 тыс. ДДУ.

Среди этих проектов есть те, что достраиваются за счет средств города, уже проходят итоговую проверку или возводятся за счет средств застройщиков.

Напомним, с 1 июля прошлого года в силу вступили новые правила, согласно которым застройщики, привлекающие деньги населения, должны были перейти на банковское финансирование с применением счетов эскроу, где хранятся деньги дольщиков.

Этими средствами застройщики смогут воспользоваться только после исполнения обязательств перед гражданами.

Вместе с тем, Минстрой РФ разработал критерии для многоквартирных домов, которые позволили застройщикам после 1 июля 2019 года достраивать свои объекты по старым правилам, без перехода на эскроу-счета. Это объекты, строительная готовность которых составляет не менее 30% и где по ДДУ реализовано от 10% от общей площади помещений в доме.

ВОПРОСЫ #7

Эскроу-счета: что нужно знать покупателям квартир в новостройках? долевое строительство эскроу-счета

Эскроу-счета: что нужно знать покупателям квартир в новостройках?

вопрос 1 Что такое эскроу-счета? вопрос 2 С какими сложностями может столкнуться покупатель? вопрос 3 Как оформляется сделка с застройщиком и банком? вопрос 4 Может ли покупатель вернуть деньги с эскроу-счета? вопрос 5 Что делать, если застройщик обанкротился? вопрос 6 Что делать, если обанкротился банк? вопрос 7 Можно ли купить квартиру в доме на стадии котлована с помощью эскроу-счетов?

Основным источником финансирования строительства нового жилья были деньги покупателей, поэтому был принят закон об участии в долевом строительстве (214-ФЗ). Гражданин, желающий приобрести квартиру на стадии «котлована», заключал договор долевого участия (ДДУ) со строительной компанией и перечислял ей деньги на возведение жилья. Покупатель получал свою квартиру, застройщик – прибыль. Долевое строительство быстро стало популярным – стоимость квадратного метра в строящемся доме была значительно ниже, чем в готовом. Были и подводные камни – из-за мошенничества стройка могла остановиться или не начаться совсем. Тогда появлялись долгострои и десятки тысячи обманутых дольщиков.

С 1 июля 2019 года квартиры в новых проектах ЖК продаются только через эскроу-счета. Покупатель и застройщик заключают договор, по которому деньги покупателя перечисляются в банк на специальный сберегательный счет – эскроу. Застройщик возводит дом на собственные деньги или кредиты банков. Деньги дольщиков он получает только после сдачи дома в эксплуатацию. Такая система позволит избежать появления долгостроев и обманутых дольщиков.

Раньше застройщик мог работать с любым банком. Теперь их список составляет Центробанк (список обновляется раз в квартал). Теперь, если застройщик взял кредит на строительство дома, закон обязывает его открывать эскроу-счет только в том же банке.

Для ипотечного покупателя может стать проблемой, когда сторонние банки, например, не захотят работать с чужим банком. Поясняем: если БАНК 1 выдал кредит на стройку компании, то БАНК 2 может отказать в выдаче ипотеки не на свой объект. В таком случае придется брать ипотеку только в том банке, где кредитовался застройщик.

Застройщик и покупатель заключают ДДУ, по условиям которого оплата строящейся квартиры пройдет с использованием эскроу-счета.

Оформление и регистрация в Росреестре займет 9 дней.

Покупатель, банк и застройщик подписывают трехсторонний договор на открытие эскроу-счета.

Покупатель вносит средства на эскроу-счет и ждет завершения строительства.

Итого на оформление всей сделки по покупке квартиры в строящемся доме с оплатой через эскроу-счет понадобится около двух недель.

Вернуть деньги с эскроу-счета можно при расторжении ДДУ только при неисполнении застройщиком своих обязательств. А именно: если застройщик не передаст квартиру в срок или станет очевидно, что он не успеет завершить строительство вовремя; девелопер признан банкротом или в отношении него открыто конкурсное производство (одна из процедур, предваряющих банкротство); застройщик ликвидирован по решению суда.

Забрать деньги только потому, что клиент передумал покупать квартиру, – НЕЛЬЗЯ.

В этом случае дольщик имеет право: забрать деньги с эскроу-счета и направить их в другую стройку; оставить деньги на эскроу-счете и потребовать в суде передачи ему жилья (если дом уже построен) или подыскать вместе с другими дольщиками нового девелопера для завершения проекта.

Право открывать эскроу-счета для покупателей строящегося жилья получат далеко не все банки. В их число входят наиболее надежные участники рынка, чье банкротство маловероятно.

Кроме того, каждый взнос на эскроу-счет, открытый для участия в долевом строительстве, застрахован государством на сумму до 10 млн рублей. В среднем жилье в России стоит меньше 10 млн рублей. Это значит, что подавляющее большинство покупателей квартир в строящихся домах вернут свои деньги при форс-мажоре.

Однако в Москве и Санкт-Петербурге в массовом сегменте новостроек средние трехкомнатные квартиры стоят от 12 млн рублей и выше, и это покупателям нужно учитывать. Риски сохраняются и при приобретении дорогостоящего жилья бизнес-, премиум- и элитного класса, загородных домов или таунхаусов.

Чтобы скорей получить прибыль, застройщик стремился открывать продажи на стадии котлована. При новой схеме привлечения средств такая необходимость исчезает, ведь теперь деньги дает банк. Однако банк заинтересован в снижении рисков, и ему выгодно раннее привлечение денег дольщиков. Чем больше средств соберет застройщик и чем раньше они окажутся на эскроу-счетах, тем дешевле становится кредит для строительной компании. Поэтому продажи, как и сейчас, откроются на ранних стадиях строительства.

Участие банка в строительстве не будет бесплатным. Кредитор в новой схеме финансирования берет на себя значительные риски, которые снимаются с дольщиков.

Затраты на обслуживание кредита и выплату процентов будут учитываться девелоперами при определении цены на жилье. Чем дороже кредит – тем дороже квартиры в новостройках для покупателей. Вместе с тем, банки заявляют о готовности снизить ставки для застройщиков до такой степени, что их участие в строительстве не отразится на ценах. Однако это произойдет в том случае, если новостройка будет пользоваться успехом у покупателей.

Категория: Строительство