Ипотечный бум в России: что будет готов дальше

Опубликованно 02.09.2018 06:48

Ипотечных кредитов за последнее время совершил настоящий прорыв: процентные ставки по ипотеке стали снижаться, что рынок отреагировал накопление объемов выдаваемых кредитов. Ожидается, что ипотечных кредитов будет продолжать снижаться, и жилье станет более доступным для россиян.

Однако, прогнозы экспертов очень предусмотрительны: они не исключают, что санкции могут нанести ущерб экономической ситуации в стране и основной ставки центробанка не удержится на текущем уровне. «РБК-Недвижимость», попросил их сказать, как это может сказаться на рынке ипотеки, и чего ждать потенциальным покупателям квартир.

Время рекордов

По данным Банка России, за первое полугодие 2018 году в России, был выдан 663,4 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 миллиарда рублей. (это на 57% в количестве и 69% в стоимостном по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года). В Москве выдано 38,9 тысяч кредитов на общую сумму 163,7 млрд рублей.

Самые большие объемы выдачи кредитов, крупные государственные банки. Например, ВТБ в первом полугодии выпустила 108,6 тысяч ипотечных кредитов на 243,5 млрд рублей и до конца года рассчитывает довести этот показатель до 632,2 млрд руб., заявила пресс-служба банка.

Рост объемов кредитования — результат снижения ставки по ипотечным кредитам, который начался в прошлом году. В начале 2017 года, ставки по ипотечным кредитам составляли около 12-12,5%, а в июне-июле 2018 года — 9-9,5%. Среднемесячная средняя выплата для ипотечного кредита с 2 млн рублей, сократилось почти на 25 тыс. рублей 20 тыс..

По оценкам MAISON.De российской федерации, в январе общий объем выданных в этом году ипотечных кредитов в России составит 1,4–1,5 млн. долларов сша на сумму в 2,8-3 млрд рублей. При этом последний годовой рекорд 2 миллиардов рублей. — может быть, это было уже в конце сентября.

Кредиторы, руководители выдачи ипотечных кредитов в России

На рынке ипотечного кредитования, высокий уровень конкуренции между банками. Доля рынка Сбербанка, крупнейшего ипотечного кредитора, с января по июнь 2018 года, увеличился в годовом выражении на 0,5 п. п., до 50%. На втором месте находится банк ВТБ — ее доля в объеме кредитов составила 17,3%. Доля Газпромбанка и Россельхозбанка (третий и четвертый) вырос на 2,3 и 2,1 п. п. соответственно, 17,4% и 20,9%. Пятое и шестое места по объему ипотечных кредитов разделяют Райффайзенбанк и MAISON.De российской федерации. Последний отчет о работе дочернего банка «Российский капитал» в январе — июне 2018 года увеличилось за год на одной позиции, его доля рынка увеличилась до 2,6%.

Контроль агентов по недвижимости

По словам специалистов отдела ипотеки компании «Бест-Новый», значительно вырос интерес потенциальных заемщиков к объектам классов комфорт и бизнес, и уже самая большая доля ипотека экономкласс.

«В последние месяцы значительно вырос и средний размер кредита — около 2,7 млн до 4,5-5 миллионов рублей", - пояснил председатель совета директоров компании Ирина Балует. — Это из-за систематического снижения ставки по ипотечным кредитам: в самом деле, чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и размер переплаты по кредиту. В результате, вы можете взять ипотеку больше квадратных метров, либо жилье более высокого класса».

Агентство недвижимости «Бон Тон» отмечают, что большой интерес к ипотечным кредитам показывают, первичный и вторичный рынки жилья. Условия ипотечного кредита может быть названо вполне сопоставимы, хотя некоторые застройщики-это бонус в виде специальных условий со сниженной ставкой.

«Покупатели квартир в новостройках (особенно с небольшим бюджетом, операции) активно использовать ипотечные кредиты, тем более, что на рынке представлен достаточно интересный выбор доступных предложений, — пояснил генеральный директор Bon Ton» Наталья Кузнецова. — На «вторичке» кредитные средства активно используются в торговле недвижимости — достаточно добавить небольшую сумму, чтобы рассмотреть более дорогой вариант, и, следовательно, улучшить свои жилищные условия».

Наталья Кузнецова отмечает, что снижение ставок на кредиты, позволили получить экономию за счет тех покупателей, которые могли бы получить ипотеки с новыми условиями — с меньше ставки, максимальный размер оплаты. Расширение круга заемщиков среди покупателей новых зданий было облегчением для застройщиков в условиях роста объема предложения,-говорит она.

Агенты по недвижимости отмечают другая тенденция: благодаря улучшившимся условиям кредитования на рынке увеличилась доля возраст покупателей квартир. «Около 22% в общей структуре сделок нашей компании приходится на покупателей старше 50 лет, которые, часто, купить студии, однокомнатные квартиры, чтобы провести с большими детьми», — сказал генеральный директор компании " Миэль-новостройки» Наталья Catalina.

Прогноз

Прогнозы экспертов относительно развития ситуации на рынке ипотечного кредитования весьма ограничено, поскольку дальнейшее снижение процентной ставки по кредитам теперь под вопросом.

В 2017 году основная ставка центрального банка-это быстро сократилась: она несколько раз менялся, в конце 9,75%, она опустилась до 7,75%. Последнее изменение ставок было в марте 2018 года, когда он сократился на 7,25%. Продолжение ослабления рубля, вызванного новыми санкциями, вынудил цб взять паузу. Согласно оптимистичным прогнозам, до конца года-ключевой показатель не изменится. По пессимистичным — рост на 7,5%, и эти прогнозы дает, в частности, сбербанк — один из крупнейших игроков рынка ипотеки. Банк уже заявил, что она не видит никаких причин, чтобы продолжать снижать ставки по своим кредитам.

Высокий спрос на ипотеку сохранится по крайней мере до конца года, если санкции не заставит правительство принять решение о повышении ключевой ставки, эксперты считают, что рынок. В противном случае, можно ожидать, что ужесточение условий кредитования, повышение процентных ставок по ипотечным кредитам и, соответственно, отток заемщиков. «Во-первых, такой поворот ситуации будет влиять на массовый сегмент, где традиционно высокая доля ипотечных покупателей (60-70% от всех зарегистрированных С)», - заявила Ирина Балует.

Аналитики «Инком-Недвижимости» говорят уже о конце ипотеки расширения. Согласно их данным, в мае этого года была зафиксирована рекордная доля сделок с участием ипотечных кредитов на 38,2%. Но в июне и в июле, доля сделок кредит «вторичке» снизилась соответственно до 33,4%, а затем до нынешних 33,3%, хотя минимальные значения текущего года — 31,5% — этот показатель еще не опустился.

«Но надо иметь в виду, что в условиях санкций давления (особенно банки) кредитные деньги могут расти, и ставки по ипотечным кредитам становятся менее привлекательными для потенциальных покупателей, - говорит директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Slim. — Если банки из-за действия санкций проблемы с ликвидностью, они будут навязывать более строгие требования потенциальных владельцев, что приведет к сокращению числа этих покупателей на рынке недвижимости».

В то же время, ипотека остается очень востребованным продуктом, но для многих россиян — единственный способ решить проблему жилья. Кроме того, как отмечает Наталья Кузнецова, сегодня на рынке жилья — огромное количество предложений с привлекательными ценами и предпосылок для их роста нет. Таким образом, даже если стабилизация ставок по ипотечным кредитам будет наблюдаться активность в сегменте ипотечного кредитования.

Категория: Строительство